Jak najtaniej ubezpieczyć mieszkanie?
Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie mieszkania? Aby znaleźć najtańsze, należy dokładnie przeglądnąć oferty ubezpieczeń poprzez porównanie cen oferowanych przez różnych ubezpieczycieli. U mnie jako swojego agenta ubezpieczeniowego mogą Państwo wybrać różnorodne warianty i dostosować podstawowe ryzyka do swoich potrzeb.
- Zakres ochrony
- Sumy ubezpieczenia
- Udziały własne
- Dodatki i rozszerzenia
- Szkodowość
- Okres trwania umowy
To wszystko znajdzie swoje odzwierciedlenie w składce która obejmuje ubezpieczenie. Jednak przed podjęciem decyzji o wyborze najtańszego ubezpieczenia trzeba dokładnie przejrzeć ofertę poszczególnych firm, aby upewnić się, że wybrany plan ubezpieczeniowy zawiera odpowiedni zakres ochrony do Państwa potrzeb. Trzeba też upewnić się w jakich okolicznościach polisa nie obowiązuje.
Wybierając ubezpieczenie mieszkania, warto też sprawdzić, czy firma ubezpieczeniowa posiada dobre opinie klientów, ponieważ poziom obsługi przy szkodzie może mieć duże znaczenie w razie wypłaty odszkodowania.
Tanie ubezpieczenie mieszkania w bloku: Pożar, zalanie, kradzież, ubezpieczenie OC - pakiet podstawowy.
Odszkodowanie za pożar
Czego Polacy obawiaj się najbardziej jeśli chodzi o własne mieszkanie? Utraty dachu nad głową, a takie coś zdarza niestety coraz częściej.
Rok 2022 był rekordowy jeśli chodzi o ilość interwencji straży pożarnej w jej 30 letniej historii jako PSP. Odnotowano łącznie 32 320 pożarów w obiektach mieszkalnych, niestety śmierć poniosło 387 osób, a 2338 odniosło obrażenia. Smutną prawdą jest, że życia ludzkiego nic nie zwróci, nawet najlepsza ubezpieczenie na życie, ale powinniśmy zadbać o to, co jest realne do odbudowania czy odzyskania w wyniku strat majątkowych.
Ubezpieczenie od pożaru powinno być jednym z 4 o które, tak uważam subiektywnie, powinniśmy zadbać w pierwszej kolejności wybierając każdą, nawet najtańszą polisę podstawowego ubezpieczenia mieszkania.
Sąsiad zalał moje mieszkanie
Czemu warto posiadać ubezpieczenie od zalania? Twarde dane:
Ubezpieczyciele wypłacili w ciągu 9 pierwszych miesięcy roku 2022, 3,3 mld zł odszkodowań z polis na mieszkania i domy, co było 32 proc. wzrostem w stosunku do roku 2021!
Aż 60% z tych szkód, jak podają w statystykach różne firmy, to właśnie szkody zalania! Czy nadal muszę przekonywać, jak ważne jest posiadanie sprawnego, dobrze przemyślanego ubezpieczenia? Nikt z nas nie chciałby zastać świeżo wyremontowanej ściany całej w wodzie cieknącej sufitem od sąsiada, a niestety do takich sytuacji jak widać po statystykach dochodzi bardzo często.
Wykupienie odpowiedniej polisy uchroni nas przed aspektem dochodzenia czy sąsiad miał OC w życiu prywatnym, czy będziemy musieli go "ciągnąć po sądach" w celu odzyskania należnych nam pieniędzy za szkodę.
Oczywistym jest, że sąsiad polisę może posiadać, ale tu przechodzimy do jakże ważnego aspektu jakim jest kolejne ryzyko na liście czyli OC.
Niestety po fakcie, polisa wykupiona gdy już doszło do szkody nie zadziała. Możemy oczywiście wykupić odpowiednie ubezpieczenie u agenta od dnia następnego, ale nie obejmie ono odszkodowaniem zdarzeń które miały miejsce przez startem ochrony ubezpieczeniowej. Warto pomyśleć o takiej polisie z wyprzedzenie, gdyż gwarantuje ona spokojny sen i brak zmartwień w kwestii stanu naszych instalacji wodnokanalizacyjnych w ścianach, niezależnie od ich stanu.
OC w życiu prywatnym - Ryzyko związane z zalaniem sąsiada
Zalanie sąsiada to nie tylko kwestia nieszczęśliwego wypadku. Może to mieć poważne konsekwencje dla naszych relacji z sąsiadami, a nawet prowadzić do sądowych sporów. Może to również skutkować poważnymi stratami finansowymi, ponieważ zalanie może uszkodzić mienie sąsiada, a on może domagać się odszkodowania.
Jak działa ubezpieczenie OC?
Ubezpieczenie OC (Odpowiedzialności Cywilnej) jest ubezpieczeniem, które chroni nas przed kosztami związanymi z naszą odpowiedzialnością cywilną. Jeśli zalejesz sąsiada, a on wskutek tego poniesie straty finansowe, twoje ubezpieczenie OC może pokryć koszty naprawy lub wypłacić odszkodowanie.
Wzrost liczby kradzieży - Ubezpieczenie od kradzieży
Od początku roku 2023 odnotowano drastyczny wzrost kradzieży i prób włamania do mieszkań, w dużych miastach sąsiedzi dosłownie organizują się w grupy alarmowe samopomocy, a na facebookowych grupach grzmi od ilości zgłoszeń i ostrzeżeń na lokalnych osiedlowych grupach.
By nie pozostać gołosłownym, jak podaje portal rp.pl na samym Mazowszu do końca listopada roku 2022 policja odnotowała 874 włamania do mieszkań. To o ponad 40 proc. więcej niż rok wcześniej i aż o 75 proc. więcej niż w 2020 roku!
Zdecydowanie nie warto lekceważyć ubezpieczenia od kradzieży, ponieważ nawet jeśli nie mamy (wg nas!) nic cennego do utraty, to o tym samym może nie wiedzieć już złodziej.
Działania złodzieja często prowadzą również do tego, że sama kradzież może okazać się mniejszą stratą niż samo włamanie! W ramach ubezpieczenia od kradzieży proponuje klientom dobranie w zakresie ryzyka wandalizmu i assistance, które może pokryć koszt wymiany zamków w drzwiach klatkowych na nowe.
Przy okazji włamania może nas czekać:
- Zniszczenie drzwi wejściowych
- Zniszczenie wkładek i zamków
- Dewastacja mebli (złodzieje w pośpiechu potrafią niszczyć wszystkie meble, szukając tajnych skrytek w nogach mebli, podwójnych dnach szuflad, na tyłach szaf w plecach mebli)
- Pocięcie sof, kanap i puf (złodzieje tną je nadziei na znalezienie drogocennych kamieni, złota itp pod materiałem)
Podstawowy pakiet ubezpieczeń - mocna czwórka od której warto zacząć.
Prawda, że czujecie się przekonani, że dobra polisa powinna składać się na dobry początek z tych 4 ryzyk? Zapraszam do rozmowy o jeszcze lepszej polisie, która wpłynie na poprawę Państwa bezpieczeństwa i spokoju w sytuacji wzrastających zewsząd zagrożeń. Koszt takiego ubezpieczenia nie powinien przekroczyć kwoty około 200 zł za rok, a zapewni maksymalne zabezpieczenie na losowe zdarzenia w naszym codziennym życiu. Jak mówi jedna duża firma, Ż jest za krótkie by się martwić, więc Ż na całość, a ja zajmę się dla Państwa dobrym ubezpieczeniem 🙂
Gdzie kupisz najtańsze ubezpieczenie mieszkania?
Dysponuję ofertą 16 towarzystw ubezpieczeniowych, ale czy to wystarczająco? Co wpływa na cenę ubezpieczenia mieszkania? Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?
Zawsze można podać cenę od 100 zł do 1000 zł za rok, ale czy będzie to prawdą? Najważniejszy jest balans pomiędzy wysokością składki, a poziomem ochrony. Cena zależy przede wszystkim od kilku czynników.
Przede wszystkim wpływ na nią ma:
- wysokość sum ubezpieczenia na jakie się decydujemy.
- Kolejnym ważnym czynnikiem jest wybór ochrony, jaki zostanie wykupiony przez klienta. Im szerszy zakres ochrony, tym wyższa cena ubezpieczenia.
- Lokalizacja mieszkania,
- Stan techniczny,
- Rodzaj zabudowy,
- Historia i skala ryzyka na danym terenie (częstsze powodzie, wichury, pożary czy kradzieże).
Warto pamiętać, że dobrze dobrane i dostosowane do naszych potrzeb ubezpieczenie obejmuje pokrycie konsekwencji ewentualnych strat, a nawet może uratować nas przed poważnymi finansowymi kłopotami.
Tanie ubezpieczenie mieszkania nie zawsze oznacza oszczędność, a może wręcz spowodować brak odszkodowania w konsekwencji szkody. Znalezienie oferty z moją pomocą przyczyni się do maksymalnego obniżenia składki poprzez odpowiedni dobór zakresu do Państwa potrzeb.
W konsekwencji nie pozwoli przepłacać za zbędne ryzyka w polisie, oraz umożliwi mi zastosowanie wszystkich dostępnych mi w danej sytuacji zniżek marketingowych jakimi dysponuje w celu obniżenia taryfy. Dobrze stworzona oferta przez agenta ubezpieczeniowego jako Państwa doradcy, zabezpieczy przed najczęstszymi zdarzeniami szkodowymi, bez wydawania milionów złotych.
Jak wybrać ubezpieczenie mieszkania? Wartość mieszkania ma znaczenie.
Chcąc najtaniej ubezpieczyć mieszkanie, ważne jest, aby wziąć pod uwagę wartość nieruchomości. Cena ubezpieczenia zależy w dużej mierze od tego, jaką sumę ubezpieczenia wybierzemy. Ta z kolei powinna być wystarczająca, by w przypadku szkody, pokryć koszty naprawy czy odbudowy i/lub odzyskania mieszkania.
Istotny jest również zakres ochrony, który musi zostać dopasowany do potrzeb i wymagań lokatora. Dlatego też, przed podjęciem decyzji o wyborze ubezpieczenia warto porównać oferty różnych firm i zdecydować się na takie, które zapewni nam największą ochronę, przy jednoczesnym zachowaniu umiarkowanej ceny.
Warto również pamiętać, że podczas dokonywania wyboru ubezpieczenia mieszkania powinniśmy kierować się nie tylko ceną, ale przede wszystkim jego jakością i poziomem ochrony.
- Do wartości nieruchomości powinniśmy uwzględnić stałe elementy, które jako nieodłączne części ścian będą narażone na uszkodzenie w sytuacji nieszczęścia.
- Warto na pewno rozważyć również ubezpieczenie ruchomości domowych (więcej o ruchomościach domowych, czym są i od czego możemy je chronić, przeczytasz tutaj), czy od zdarzeń losowych, czy od kradzieży z włamaniem, która jest traktowana często jako osobne ryzyko przez towarzystwa ubezpieczeniowe.
- Równie ważnym składnikiem polisy powinno być OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie OC zapewni nam wypłatę świadczenia dla poszkodowanego przez nas zalaniem sąsiada, pogryzionego przechodnia przez naszego psa, czy wybitej szyby w szkole przez nasze dziecko.
- Coraz popularniejszy staje się assistance zapewniający wsparcie specjalistów takich jak elektryk, hydraulik czy naprawa sprzętu AGD/RTV/PC.
Chcesz przeczytać więcej o ubezpieczeniu mieszkania? Sprawdź mój artykuł „Czym jest ubezpieczenie mieszkania” który porusza większość podstawowych zagadnień w tej kwestii.
Po co ubezpieczenie mieszkania? Zakres i warunki ubezpieczenia.
Ubezpieczenie mieszkania to polisa, która chroni mieszkanie oraz jego mieszkańców przed skutkami nieszczęśliwych wypadków, kradzieży, pożaru, zalania czy innego rodzaju zdarzeń losowych. Dodatkowo ubezpieczenie obejmuje zarówno samo lokum, jak i wyposażenie, a także może zapewnić ochronę finansową w przypadku ewentualnych roszczeń od osób trzecich.
Co możemy ubezpieczyć w mieszkaniu?
- Mury (Ubezpieczenie murów i elementów stałych często występuje łącznie)
- Elementy stałe (również osobno)
- Ruchomości domowe
- Szkody wyrządzone osobom trzecim (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym)
- Oszklenia
- Zabudowę balkonów (loggie itp)
- Nagrobek (płytę, pomnik, elementy nagrobka)
- Dom letniskowy – niektóre towarzystwa przy okazji ubezpieczenia mieszkania pozwalają na dokupienie ubezpieczenia domku letniskowego
Zakres polisy:
- Zalania – naszego mieszkania i konsekwencji wynikających z niego – np. pleśni, osuszania itp.
- Przepięcia – zniszczenie naszych domowych sprzętów
- Stłuczenia – elementów szklanych – np płyty indukcyjnej, kabiny prysznicowej, lustra w salonie.
- Pożaru – ale również dymu i sadzy, jako konsekwencji i następstwa pożaru
- Kradzieży z włamaniem
- Dewastacji – dosyć istotne podczas próby włamania, bądź już w trakcie gdy złodzieje niszczą co popadnie szukając kosztowności.
- Pomocy assistance – specjaliści na zawołanie w sytuacjach kryzysowych.
Ubezpieczenie mieszkania pod kredyt, gdzie najtaniej?
Jeśli posiadasz kredyt hipoteczny na mieszkanie, to z pewnością powinieneś pomyśleć o ubezpieczeniu pod kredyt z dopisaną cesją. Co to znaczy?
Cesja (łac. cessio „dobrowolne ustąpienie”, stąd potoczne określenie „cesja”) – przeniesienie wierzytelności z majątku pierwotnego wierzyciela (zbywającego, cedenta) do majątku osoby trzeciej (nabywcy, cesjonariusza) na podstawie umowy zawartej między tymi osobami.
Bank, który udziela kredytu hipotecznego, wymaga od klienta zabezpieczenia w postaci nieruchomości, czyli w tym przypadku mieszkania. W przypadku braku spłaty kredytu, a taka sytuacja może wystąpić w przypadku np. spalenia mieszkania, bank ma prawo wystąpić z żądaniem zwrotu nieruchomości.
Podstawowe ubezpieczenie wykupione przez właściciela mieszkania jest bardzo ważne, pozwala na spokojne korzystanie z nieruchomości, bez obaw o ewentualne szkody spowodowane zdarzeniami losowymi. Najtańsza polisa do kredytu, którą można znaleźć u agenta ubezpieczeniowego z różnorodną ofertą wśród różnych ubezpieczycieli, zapewni ochronę nieruchomości na kredyt spełniając wymogi banku, a co najważniejsze, wymogi kredytobiorcy w postaci zabezpieczenia ewentualnych roszczeń do niego.
Warto wziąć pod uwagę nie tylko cenę, ale również zakres i warunki ubezpieczenia. Korzystając z mojej pomocy, wybierzemy najlepszą ofertę dla Twojego mieszkania, tak by nie tylko zaspokoić potrzeby banku, ale również zabezpieczyć mienie ruchome i zapewnić podstawowe ubezpieczenie nieruchomości na wszelki wypadek.
Podsumowując, jeśli szukasz najtańszego ubezpieczenia mieszkania pod kredyt, to warto porównać oferty różnych firm i wybrać najkorzystniejszą z moim wsparciem.
Co jest potrzebne do ubezpieczenia mieszkania?
- Adres nieruchomości
- Metraż
- Piętro (inna cena będzie dla mieszkania na parterze, inna dla poddasza)
- Przebieg historii ubezpieczenia
- Informacja o prawie własności i współwłaścicielach nieruchomości
- Dane Ubezpieczającego
- Sumy na jakie chcemy ubezpieczyć nasze mieszkanie – to możemy ustalić podczas „Badania Potrzeb” Klienta
W celu wyliczenia składki najprościej będzie wypełnić formularz kontaktowy na mojej stronie -> Ubezpieczenie Mieszkania <-
Zgłoszenie szkody z ubezpieczenia do Towarzystwa Ubezpieczeniowego , na przykładzie zalania mieszkania.
Aby zgłosić szkodę w ramach zakresu ubezpieczenia jakie wykupiliśmy do Towarzystwa Ubezpieczeniowego, należy skontaktować się z biurem obsługi klienta lub agentem ubezpieczeniowym. Pracownik przyjmujący zgłoszenie poinformuje nas krok po kroku, jak zgłosić szkodę z każdego rodzaju ubezpieczenia i zdarzenia do jakiego doszło. Ważnym krokiem jest dokładne opisanie szkody oraz zebranie niezbędnych dokumentów potwierdzających jej zaistnienie. W przypadku ubezpieczenia OC (odpowiedzialność cywilna) warto zawiadomić o szkodzie również właściwe służby, np. straż, pogotowie lub policję w przypadku spowodowania u poszkodowanych uszkodzeń fizycznych. Towarzystwo Ubezpieczeniowe weryfikuje zgłoszenie, a na jego podstawie podejmuje decyzję o wypłacie odszkodowania. Czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku waha się w zależności od rodzaju szkody i polisy ubezpieczeniowej. Warto pamiętać o terminach zgłaszania szkód określonych w umowie. Na etapie wypłaty odszkodowania przysługuje nam prawo do skorzystania z konsultacji z likwidatorem szkody, który będzie mógł odnieść się do naszych uwag, wątpliwości, bądź dopisać do listy kolejne przedmioty zniszczone w wyniku zdarzenia czy wypadku.
Czy próbując znaleźć najtańsze ubezpieczenie mieszkania wybrać ochronę na 3 lata?
Czy bardziej opłaca się ubezpieczenie na 3 lata od tego na 12-miesięcy? Odpowiedź zależy od wielu czynników. Przede wszystkim warto rozważyć swoją sytuację finansową i potrzeby ubezpieczeniowe na dłuższy okres czasu. Jeśli jesteśmy przekonani, że przez kolejne lata będą nam potrzebne ubezpieczenia, to zdecydowanie bardziej opłacalne będzie wykupienie ubezpieczenia długoterminowego. Można w ten sposób uniknąć skokowych wzrostów kosztów ubezpieczenia, jakie zdarzają się przy wykupie dokumentu rocznego.
Należy jednak pamiętać, że nie warto przepłacać za ubezpieczenie, jeśli nie są potrzebne nam dodatkowe usługi, które oferuje dłuższa umowa. Przed podjęciem decyzji warto porównać oferty różnych ubezpieczycieli i wybrać najlepszą dla swoich potrzeb. Szczególnie w roku 2023 zaszły zmiany w kwestii umów 3 letnich, niektóre towarzystwa ze względu na szalejącą inflację wycofały się z takich ofert w obawie o poziom oferowanych usług, nie chcąc zaniżać ewentualnych odszkodowań i utrzymywać obsługę klienta na niezmiennie wysokim poziomie. W innych towarzystwach ubezpieczeniowych składki za polisę 3 letnią utrzymały się na stałym poziomie, bądź wzrosły odpowiednio do poziomu możliwej inflacji w kolejnych latach.
Ubezpieczenie na więcej niż rok ma też jeszcze jedną zaletę, mianowicie w razie szkody w pierwszym roku, w kolejnych 2 pozostałych latach na które umówiliśmy się z towarzystwem ubezpieczeniowym składka nie wzrośnie i będzie stała przez cały okres trwania umowy. Możemy również liczyć na brak zmiany ogólnych warunków ubezpieczenia jeśli dana oferta nam odpowiada, możemy być pewnie, że przez cały okres 3 lat ubezpieczenie chroni nas niezmiennie na warunkach z OWU na jakie się umówiliśmy.
Przykłady takich OWU:
By wykupić ubezpieczenie mieszkania na dłuższy okres należy wcześniej sprawdzić ze mną jako Państwa agentem czy dane towarzystwo oferuje tego typu umowę i nie zawiera wyłączenia odpowiedzialności w zakresie jakiego Państwo oczekują. Więcej na temat ubezpieczenia na 3 lata można przeczytać w moim artykule: ubezpieczenie nieruchomości na 3 lata
Wysokość składki w ratach, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w ratach?
Czy za ubezpieczenie mieszkania mogę zapłacić w ratach? Tak, w większości przypadków jest możliwość zapłacenia składki ubezpieczeniowej w ratach, jeśli się na to zdecydujemy. Różne firmy ubezpieczeniowe mają swoje własne warunki, ale najczęściej, chcąc skorzystać z tej opcji, trzeba dokonać stałych wpłat kwartalnych lub półrocznych przez cały okres trwania umowy ubezpieczenia. W niektórych przypadkach, pozwala to na rozłożenie kosztu ubezpieczenia na mniejsze raty, co z pewnością jest korzystne dla naszego domowego budżetu.
Ważne jest jednak, aby sprawdzić dokładnie, jakie są warunki i jakie koszty dodatkowe związane z taką formą płatności, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości. To samo tyczy się wspomnianych wyżej polis 3 letnich, wtedy mamy wybór rozłożenia płatności na jedną płatność roczną, bądź mniejsze raty jak w przypadku polisy 12 miesięcznej.
Zachęcam do sprawdzenia mojej oferty na ubezpieczenie mieszkania przygotowanej w oparciu o Państwa potrzeby.
Czy warto wybrać ubezpieczenie mieszkania online?
Ubezpieczenie mieszkania online to nowoczesna forma ochrony naszego lokum przed nieprzewidzianymi sytuacjami. Dzięki polisie online, możemy zawrzeć umowę na odległość, bez konieczności wizyty w biurze agenta ubezpieczeniowego.
Choć wielu z nas może podchodzić do tej formy ubezpieczenia z nieco większą ostrożnością, warto wspomnieć, że pozytywnym aspektem tej formy ochrony jest uproszczona procedura zawierania ubezpieczenia, oraz łatwość z jaką mogę obsłużyć Państwa jako moich klientów w całej Polsce, pozbywając się barier w postaci dzielącej nas odległości.
Po odpowiednim zapoznaniu się z ofertą online, umowę można podpisać szybko i wygodnie, wystarczy kliknięcie w link, podanie nr pesel jako hasła do oferty i już można kupić ubezpieczenie, jednocześnie zachowując pewność, że mamy do czynienia z rzetelnym i profesjonalnym Ubezpieczycielem i agentem ubezpieczeniowym.
Oczywiście, w przypadku jakichkolwiek wątpliwości, zawsze można skonsultować naszą ofertę, dokonać niezbędnych zmian w zakresie, formie i innych wymaganych przez Państwa kwestiach polisy. Ubezpieczenie mieszkania online to pewna umowa, która pozwala nam na spokojne korzystanie z naszych lokali z wygodną obsługą na odległość przy pełnym zachowaniu zasad RODO i poszanowania Państwa prywatności.
Koszt ubezpieczenia Assistance w zakresie ochrony, czy warto dopłacić?
Assistance to dodatkowe usługi oferowane przez większość zakładów ubezpieczeniowych do polisy mieszkaniowej, nie można ich wykupić jako oddzielnego produktu, dlatego warto pomyśleć nad zasadą „mądry polak po szkodzie” i wybrać dobry produkt odpowiednio wcześniej, by później zaoszczędzić na konkretnych sytuacjach ze szkodą.
Co może nam dać takich rodzaj płatnego dodatku? W przykładowej cenie około 50 – 90 zł za rok, możemy otrzymać bezcenną pomoc w sytuacji kryzysowej:
- ślusarza – jeśli zatnie się nam zamek wejściowy bądź złamiemy klucz we wkładce
- hydraulika – gdy cieknie nam kaloryfer, kran, rura w ścianie
- elektryka – w sytuacji iskrzenia z kontaktu, awarii instalacji elektrycznej itp.
- specjalisty pc/rtv/agd w przypadku awarii któregoś z tych sprzętów
- w przypadku włamania – zapewni pomoc psychologa, opieki nad dziećmi, ochrony do pilnowania mienia.
- po pożarze – firmy transportującej do przewiezienia mienia w bezpieczne miejsce
- lekarza – w przypadku potrzeby wizyty domowej
Czy taki skrót usług za ułamek ceny specjalisty w sytuacji kryzysowej nie brzmi świetnie? W dobie panującej inflacji ceny usług specjalistów poszybowały w górę, dochodzą nieraz nawet do 250 zł za jedną wizytę w dużych miastach, a należy pamiętać że wykupiona usługa assistance pokrywa często nie tylko samą usługę, ale i w droższych wariantach koszt części potrzebnych do naprawy! (np. Nowej wkładki do zamka, programatora do pralki, spalonego bezpiecznika i gniazdka, kolanka hydraulicznego i wiele wiele więcej)
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, a cena polisy mieszkaniowej
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest zazwyczaj dodatkową opcją dobrowolnego ubezpieczenia do polisy mieszkaniowej i chroni posiadacza ubezpieczenia przed ewentualnymi roszczeniami i szkodami wyrządzonymi przez niego, jego rodzinę lub zwierzęta. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej stanowi dodatkowy koszt, który wpływa na łączną cenę polisy mieszkaniowej, jednak pozwala na większe poczucie bezpieczeństwa i zabezpieczenie przed ryzykiem wyrządzenia szkody. Ile takie ubezpieczenie kosztuje? Na ile warto je wybrać by nie przepłacić?
Najczęstszą przyczyną wykorzystania OC są zalania mieszkania sąsiada mieszkającego pod nami, ile może wynieść taka szkoda? To zależy:
Wypłacone odszkodowania wahają się od 500 zł za malowanie sufitu i trochę farby, po największe znane mi przypadki zalania na kwotę 126 000 zł
Taka kwota robi już wrażenie, więc by wskazać na ile powinniśmy zrobić dobre ubezpieczenie OC odpowiadam: Wg mnie absolutnie minimum na 50 000 zł, najlepiej na 100 000 zł. Jaki to koszt?
OC – 100 000 zł – 66 zł za rok
OC – 50 000 zł – 40 zł rok
OC – 20 000 zł – 25 zł za rok
Różnice są na prawdę niewielkie, agenci wprowadzają klientów w błąd, bądź sami boją się rozszerzyć zakres o wyższe sumy ubezpieczenia. Jest to absolutnym uchybieniem, na powyższym przykładzie pokazuję realne kwoty z kalkulatora i symulacji składki klienta z mieszkaniem w bloku z wielkiej płyty. Dopłacenie 40 zł może nam realnie ZAOSZCZĘDZIĆ kłopotów i strat finansowych jakie możemy ponieść nieświadomie zalewając sąsiada mieszkającego pod nami, a jeśli to nam zdarzy się zalać sąsiada który wyjechał na wakacje, a jego mieszkanie zmienia się w krytą pływalnie? Strach pomyśleć co wtedy zrobimy jeśli przy OC na 20 000 zł mamy wypłacić 126 000 zł poszkodowanemu sąsiadowi..
Najtańsza polisa dla najemcy? Koszt polisy dla wynajmujących
W przypadku mieszkania na wynajem warto by każda ze stron posiadała odpowiednio skonstruowaną polisę OC. Wcześniejsze ubezpieczenie przed ewentualnymi skutkami szkód wyrządzonych sobie wzajemnie to świetny sposób na zwiększenie zaufania w transakcji jaką jest najem.
Najemca, czyli osoba która będzie mieszkać w cudzym mieszkaniu powinna rozszerzyć swoją część polisy OC o uszczerbek wyrządzony w mieniu najmowanym, druga strona transakcji, czyli właściciel mieszkania powinien zadbać by ubezpieczenie – ochrona zawierały stosowną klauzulę w stosunku do osób przebywających na terenie jego nieruchomości.
Jaki jest koszt dodatkowej klauzuli najemcy lub lokatora do wykupywanej podstawowej ochrony OC?
Średni koszt zależy od sumy głównej OC na jaką się decydujemy, ale dodając wspomniane klauzule do cen z poprzedniego akapitu możemy zaobserwować zmianę składki od 5 zł do 10 zł w skali roku. To naprawdę kwoty, na które może pozwolić sobie najemca, a dają każdej ze stron transakcji zapewnienie odpowiedzialnego podejścia w ochronie mienia którym jest najmowany lokal mieszkalny.
Przy takich cenach polis, możemy również negocjować obniżenie kwot kaucji wskazując, że chcemy przyczyniać się do rzetelnego traktowania obydwu stron wynajmu.
Co poza samym OC? Wyposażenie mieszkania. Kupując ubezpieczenie warto wziąć pod uwagę swoje rzeczy osobiste. Wynajmujesz mieszkanie i zazwyczaj wnosisz do niego jakąś część lub całość swojego dobytku. Dobrze będzie rozważyć wyliczenie ile ruchomości domowych chcemy objąć składką za ubezpieczenie, oraz należy pamiętać, że wynajmowane mieszkanie można ubezpieczyć również jeśli chodzi o nasz wkład w postaci remontów, urządzonych sprzętów AGD, mebli i wystroju wnętrza.
Wszystko to co jest naszym wkładem w cudzą nieruchomość może podlegać ochronie, koszt ubezpieczenia mieszkania wynajmowanego prawdopodobnie będzie trochę niższy niż podstawowego ubezpieczenia mieszkania właściciela, Dlaczego? Ponieważ nie będziemy brali pod uwagę murów mieszkania jako całości, te należą do właściciela nieruchomości.
Jeśli chcesz ubezpieczyć mieszkanie, zwróć uwagę na znajdujące się w nim Twoje przedmioty ruchome i uwzględnij nie tylko ubezpieczenie oc w życiu prywatnym, ale również stałe elementy i Twój wkład w utrzymanie nieruchomości jako takiej.
Wpływ odszkodowania i szkody na cenę ubezpieczenia mieszkania
Odszkodowanie, jakie płaci ubezpieczyciel za zdarzenia w mieszkaniu, ma bezpośredni wpływ na cenę ubezpieczenia w kolejnym roku ubezpieczenia. Dzieje się tak dlatego, że ubezpieczyciele muszą wziąć pod uwagę ryzyko, w kolejnym okresie ubezpieczenia, a wyliczając koszt ubezpieczenia dla klienta sprawdzają historię zdarzeń w ostatnich 12 miesiącach, bądź, jeśli chodzi o powódź, nawet do 1997 roku wstecz!
Gdy w okolicy jest duże ryzyko wystąpienia szkód, tzn na danym terenie okresowo występuje zbiór tych samych powtarzających się zjawisk jak wylewająca co roku rzeka w czerwcu, to cena ubezpieczenia może być wyższa.
Warto pamiętać, jeśli w danym mieszkaniu zdarzają się często awarie, drobne usterki, ale dotyczą one usług assistance (hydraulik, naprawa piecyka itp.) ubezpieczyciele nie będą naliczać większej składki ubezpieczeniowej.
Jeśli już zdarzy się szkoda, należy zgłosić ją jak najszybciej, aby ubezpieczyciel mógł pomóc w przywróceniu pełnej wartości mieszkania lub utraconego mienia.
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania:
Co obejmuje ubezpieczenie na mieszkanie??
W zależności od naszego wyboru, polisa na mieszkanie może chronić jego ściany i instalacje techniczne, elementy stałe takie jak sanitaria, agd, meble, oraz przyłącza mediów i części balkonów, oraz ruchomości domowe takiej jak sprzęt rtv, pc, nasze rzeczy osobiste w postaci ubrań, zegarków, telefonów i wiele wiele więcej.
Gdzie najlepiej i najtaniej ubezpieczyć mieszkanie??
Jak wybrać dobre ubezpieczenie mieszkania?
Rozmawiając o swoich potrzebach z agentem ubezpieczeniowym, wielkie internetowe porównywarki nie zrobią tego za nas, nie wyczują na czym nam zależy i jakie dokładnie mamy oczekiwania i obawy. Wybierając moją ofertę mogę Państwa zapewnić o rzetelnym procesie ubezpieczenia, który skupia się na Państwu i tym czego Państwo ode mnie oczekujecie – konkretnej poradzie co warto, a czego nie warto wykupić, kiedy lepiej dopłacić, a kiedy zdecydowanie nie warto dobierać dodatków na daną sytuację.
ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania od zalania?
Najtańsze polisy zaczynają się już od 100 zł za rok, ale by dobrać zalanie nas samych, jak i zalanie sąsiada przez nas, trzeba będzie zbliżyć się do kwoty około 150 zł za rok ubezpieczenia. Zbliżając się do kwoty 200 zł i więcej, będziemy mogli zapewnić sobie spokój również od kradzieży z włamaniem.
Jak zrobić cesję polisy na bank?
Na etapie ustalania zakresu polisy powinniśmy ująć ten fakt do wyliczenia składki, może on mieć wpływ na ostateczną cenę za ubezpieczenie mieszkania. Na sam koniec przy wystawieniu polisy dla Państwa naniosę cesję praw na wskazany przez Państwa bank. Polisę taką należy dostarczyć do odpowiedniej placówki bankowej drogą elektroniczną, bądź w formie pisemnej w celu spełnienia obowiązku ubezpieczenia i poinformowania kredytodawcy.
Jak ustalić wartość mieszkania do ubezpieczenia?
Najlepiej skorzystać z ogólnodostępnych portali ogłoszeniowych, bądź zwrócić się do mnie jako agenta ubezpieczeniowego. Dysponuję systemami wyceny nieruchomości pod kątem ubezpieczenia mieszkania. Należy pamiętać, że będą to szacunkowe kwoty ustalone na dzień wyceny. Jeśli zależy Państwu na bardzo szczegółowej wycenie, należy zwrócić się do rzeczoznawcy majątkowego i stworzyć operat szacunkowy, ale nie jest on niezbędny przy ubezpieczeniu mieszkania i towarzystwa ubezpieczeniowe nie wymagają dodatkowych dokumentów do kwoty 2 mln zł.
Czy można ubezpieczyć mieszkanie, nie będąc właścicielem?
Oczywiście! Co więcej, wtedy jest to równie ważne, ponieważ możemy odpowiadać przed właścicielem za ewentualne straty jakie może ponieść przez nasze zaniedbania. Ubezpieczenie dla najemców lub innych osób, które w jakiś sposób użytkują nieswoje mieszkanie, przewiduje również ochronę ich rzeczy osobistych jak laptopy, ubrania, meble, które wnieśli w okresie trwania zamieszkania.
