Czy ubezpieczenie nieruchomości na więcej niż 12 miesięcy jest możliwe?
Tak, ubezpieczenie nieruchomości na 3 lata, czyli dłuższy okres niż 12 miesięcy jest możliwe. Na naszym rynku występują towarzystwa, które w ramach ubezpieczenia, oprócz polis rocznych, oferują ubezpieczenie mieszkania lub domu na 3 lata.
W niektórych przypadkach, właściciele majątku preferują ubezpieczenie na okres np. 3 lat zamiast rocznego, aby uniknąć konieczności składania kolejnych wniosków i płacenia dodatkowych opłat (na przykład w sytuacji szkody).
Warto pamiętać
W przypadku dłuższego ubezpieczenia posiadłości, ubezpieczyciele oferują specjalne taryfy lub promocje, choć w dobie panującej inflacji jest z tym często odwrotnie, szerzej o tym w dalszej części wpisu.
Przed podjęciem decyzji o wyborze dłuższego okresu ubezpieczenia, warto skontaktować się ze mną jako agentem ubezpieczeniowym i uzyskać informacje na temat kosztów i warunków takiej polisy, mój kalkulator wyliczy dokładnie właściwe składki. By dowiedzieć się więcej o ubezpieczeniu mieszkania zapraszam do największego i kompletnego artykułu o polisach na ten typ nieruchomości.
Na jaką sumę ubezpieczyć nieruchomość przy polisie 3 letniej?
Przy wyborze polisy ubezpieczenia nieruchomości na 3 lata, ważne jest, aby ustalić sumę ubezpieczenia. Suma ta powinna odpowiadać szacunkowej wartości nieruchomości, która może być zweryfikowana w drodze wyceny własnej lub oszacowania m.in u agenta ubezpieczeniowego.
Dysponuję odpowiednimi narzędziami w kalkulatorach składki, która pomagają oszacować przybliżoną wartość Mienia na podstawie:
- metrażu,
- kodu pocztowego
- wieku budowy,
- stanu wykończenia nieruchomości
- wyposażenia
Ubezpieczenie mieszkania lub domu na 3 lata zapewnia dłuższy okres ochrony, który pozwala zminimalizować ryzyko nieprzewidzianych sytuacji, a tym samym zmniejszyć koszt polisy po ewentualnej szkodzie.
Zwracając uwagę na szczegóły i starając się dokładnie określić sumę ubezpieczenia, można lepiej zabezpieczyć się przed ryzykiem, jakie niesie posiadanie nieruchomości.
Należy pamiętać, że ochrona w ramach ubezpieczenia polega na zadeklarowanej sumie ubezpieczenia, która będzie stanowić górną granicę odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego.
Sprawdź wartość mieszkania lub domu
Wspólnie z Państwem, na podstawie podanych informacji, wycenię szacowaną wartość mieszkania lub domu pod ubezpieczenie, zapraszam do zapytania ofertowego.
Co wpływa na cenę ubezpieczenia nieruchomości na 3 lata?
Cena ubezpieczenia nieruchomości na 3 lata może być zależna od różnych czynników.
Pod uwagę bierze się stan techniczny i lokalizację nieruchomości. Wysoki poziom ryzyka w miejscach zlokalizowanych blisko koryta rzeki lub wybrzeża może prowadzić do wyższych stawek ubezpieczenia. Najważniejsza rzecz od której powinniśmy zacząć to to, co chcemy zabezpieczyć.
Na składkę wpływ ma miejsce ubezpieczenia i rodzaj nieruchomości:
- Mieszkanie
- Mieszkanie w kamienicy (te mogą być w starszych budynkach, wymagających często remontów generalnych)
- Dom jednorodzinny
- Dom palny (o konstrukcji łatwopalnej, drewnianej, kanadyjskiej)
- Dom letniskowy (jego położenie, przeznaczenie, okresy zamieszkania i wykorzystania)
- Garaż (czy jest przy domu, w innej lokalizacji, innym mieście?)
- Budynki gospodarcze (czy wchodzą w skład gospodarstwa rolnego?)
Na cenę wpływa wykorzystanie mieszkania czy domu, jeśli służą one wynajmowi, lub do prowadzenia działalności gospodarczej cena polisy będzie odpowiednio wyższa.
Wreszcie, historia ubezpieczeń nieruchomości może wpłynąć na cenę. Jeśli właściciel posiadłości wnosi częste wnioski o odszkodowanie, to ubezpieczyciel może określić wyższą stawkę z tytułu oferty ubezpieczenia.
Oczywiście niepodważalnie na cenę ochrony będzie mieć wpływ zakres wariantów ubezpieczenia na które się decydujemy.
Niezależnie czy ubezpieczenie obejmuje wariant podstawowy, od zalania czy kradzieży, czy to ubezpieczenie od wszystkich ryzyk powinniśmy składkę zbalansować tak by obejmowała szkody na których zależy nam najbardziej.
Podsumowując, liczne czynniki mogą wpłynąć na cenę ubezpieczenia mieszkania lub domu na 3 lata, a ich zależność powinna być odpowiednio przemyślana podczas podejmowania decyzji o wyborze ubezpieczenia.
Czasem polisę warto rozszerzyć o ubezpieczenie realnie potrzebne, które obejmuje szkody powstałe w wyniku np. powodzi, jeśli występuje ona okresowo na danym terenie, a zrezygnować choćby z kradzieży jeśli mieszkamy w dobrze zabezpieczonym domu.
Posiadanie najlepszego ubezpieczenia było by idealne, ale może dla Państwa domu lub mieszkania wystarczy właśnie uszyty na miarę zakres i właściwy balans? W poszukiwaniu najtańszej ceny i zakresu, zapraszam do artykułu o tym właśnie temacie.
Czy za dłuższe ubezpieczenie otrzymam zniżkę?
Czy za ubezpieczenie na okres powyżej 12 miesięcy otrzymam zniżkę?
Odpowiedź na to pytanie zależy od wielu czynników. W obecnej sytuacji finansowej w roku 2023 w jakiej znajduje się nasz kraj i portfele, kilka towarzystw ubezpieczeniowych wstrzymało się z oferowaniem polis wieloletnich z racji na szalejącą inflację.
Jeśli jesteśmy nowym klientem dla ubezpieczyciela, to zniżka za „pierwsze” ubezpieczenie w zależności od towarzystwa raczej będzie nas dotyczyć, ale szczególnie przy polisie jednorocznej. Gdy jesteśmy już klientem danego TU i podpisujemy umowę na kolejny rok, to może się okazać, że na zniżkę możemy już nie trafić.
Warto zawsze sprawdzić, jakie oferty ma dla nas rynek ubezpieczeniowy i czy możemy na nich skorzystać u konkurencji.
Oferuję Państwu polisy jednoroczne w 15 towarzystwach ubezpieczeniowych i 8 ofert w modelu na 3 lata, zapraszam do oszacowania najkorzystniejszej bez konieczności wychodzenia z domu poprzez dowolny formularz kalkulacji składki na ubezpieczenia mieszkania, ubezpieczenia domu, czy ubezpieczenie domu letniskowego.
Ile kosztuje ubezpieczenie domu lub mieszkania na 3 lata? Dobór wariantów ubezpieczenia.
Symulacja składek na ubezpieczenie mieszkania
0 – oznacza, że dane towarzystwo ubezpieczeniowe nie oferuje wariantu ubezpieczenia w formie 2 lub 3 letniej polisy.
* Wiener oferuje tylko wersję 24 miesięcy, bez opcji 36.
Składka wyliczona przy założeniu następujących warunków dla lokalu:
- Mieszkanie w Krakowie
- Ubezpieczający w wieku 30 lat
- Metraż mieszkania: 56 m2
- Rok budowy bloku to 2012 rok
- Mieszkanie w kredycie hipotecznym
- Lokal usytuowany jest na 7 piętrze z 10 (piętro pośrednie)
- Brak szkód w ostatnich 24 miesiącach
- Polisa w zakresie uwzględnia przepięcia na minimum 10 000 zł i oszklenia na minimum 1000 zł
Założone sumy ubezpieczenia na polisie:
- Mury i stałe elementy: 450 000 zł
- Kradzież i dewastacja stałych elementów: 10 000 zł
- Ruchomości domowe od ognia i zdarzeń losowych: 20 000 zł
- Kradzież ruchomości: 15 000 zł
- OC w życiu prywatnym: 50 000 zł
Stałe elementy – wszystko to czego nie można zdjąć lub zdemontować bez użycia narzędzi, ale również powłoki malarskie, ścianki działowe, instalacje wewnątrz ścian, umywalki itp.
Ruchomości domowe- Rzeczy osobiste jako wyposażenie domu lub mieszkania, w tym ruchome meble, ubrania, sprzęt sportowy, elektroniczny czy RTV, zegarki, biżuteria, zabawki dziecka i wiele, wiele innych.
Koszt ubezpieczenia mieszkania na rok i 3 lata – porównanie ofert
| Towarzystwo Ubezpieczeniowe | |||
|---|---|---|---|
| Wefox | |||
| Uniqa | |||
| Warta | |||
| Hestia | |||
| Allianz | |||
| Proama | |||
| Compensa | |||
| PZU | |||
| TUZ | |||
| Link4 | |||
| Wiener | |||
| Generali | |||
| bezpieczny.pl | |||
| Interrisk | |||
| Reso |
Symulacja składek na ubezpieczenie domu jednorodzinnego
0 – oznacza, że dane towarzystwo ubezpieczeniowe nie oferuje wariantu ubezpieczenia w formie 2 lub 3 letniej polisy.
Składka wyliczona przy założeniu następujących warunków dla lokalu:
- Dom pod Krakowem (kod pocztowy 32-010)
- Ubezpieczający w wieku 30 lat
- Metraż mieszkania: 120 m2
- Rok budowy domu to 2010 rok
- Dom w kredycie hipotecznym
- Dom jest piętrowy (parter + piętro)
- Konstrukcja domu jest niepalna
- Brak szkód w ostatnich 24 miesiącach
Założone sumy ubezpieczenia na polisie:
- Mury i stałe elementy: 700 000 zł
- Kradzież i dewastacja stałych elementów: 20 000 zł
- Ruchomości domowe od ognia i zdarzeń losowych: 30 000 zł
- Kradzież ruchomości: 20 000 zł
- OC w życiu prywatnym: 50 000 zł
- Polisa w zakresie uwzględnia przepięcia na minimum 10 000 zł i oszklenia na minimum 1000 zł
Stałe elementy – wszystko to czego nie można zdjąć lub zdemontować bez użycia narzędzi, ale również powłoki malarskie, ścianki działowe, instalacje wewnątrz ścian, umywalki itp.
Ruchomości domowe- Rzeczy osobiste jako wyposażenie domu lub mieszkania, w tym ruchome meble, ubrania, sprzęt sportowy, elektroniczny czy RTV, zegarki, biżuteria, zabawki dziecka i wiele, wiele innych.
Koszt ubezpieczenia domu na rok i 3 lata – porównanie ofert
| Towarzystwo Ubezpieczeniowe | |||
|---|---|---|---|
| WEFOX | |||
| Uniqa | |||
| Compensa | |||
| TUZ | |||
| Allianz | |||
| Warta | |||
| Link4 | |||
| Interrisk | |||
| PZU | |||
| Wiener | |||
| Reso | |||
| bezpieczny.pl | |||
| Generali | |||
| Proama | |||
| Hestia |
Jak kupić ubezpieczenie mieszkania na 3 lata?
Najlepiej online! Oszczędność czasu i pieniędzy.
Jeśli planujesz kupno ubezpieczenia mieszkania lub domu na 3 lata, lub nawet na rok, najlepiej zrobić to online z moją pomocą jako Twojego agenta ubezpieczeniowego!
Dzięki temu zaoszczędzisz nie tylko czas, ale także pieniądze. Dodatkowo nie będziesz musiał korzystać z usług reklamowanych w tv i radiu porównywarek, które w swojej ofercie mają tylko około 8 towarzystw ubezpieczeniowych i jakoś muszą odbić sobie cały ten marketing :).
Ofertę możemy zrobić zdalnie, na odległość, za pomocą Internetu lub telefonu. Wystarczy, że wypełnisz formularz na mojej stronie internetowej lub przejdziesz do sekcji „Kontakt„ i zostawisz mi dane kontaktowe, oddzwonię lub odpiszę i wspólnie stworzymy dopasowaną ofertę.
W wysłanej wiadomości odbierzesz dokumenty, dokończysz samodzielnie proces zakupu polisy i zapłacisz wygodnie za zawarcie ubezpieczenia BLIKIEM, kartą płatniczą lub przelewem.
Ważne, abyś dokładnie zapoznał się z warunkami umowy i standardowymi procedurami w przypadku wystąpienia szkody. Po dokonaniu płatności, polisa powinna zostać wysłana na Twój adres mailowy.
Dzięki temu możesz mieć pewność, że Twoje mieszkanie, dom, dom letniskowy czy dom w budowie jest zabezpieczone i spokojnie możesz cieszyć się swoim bezpiecznym majątkiem!
Czy mogę zmienić warunki zakresu ochrony ubezpieczenia w trakcie jego trwania?
Tak, istnieje możliwość zmiany warunków ubezpieczenia w trakcie jego trwania. Jednakże, aby dokonać zmiany umowy w trakcie jej trwania, należy uzgodnić warunki z firmą ubezpieczeniową i dokonać wszelkich formalności w celu wystawienia prawidłowego aneksu.
W przypadku składania wniosku o zmianę warunków ubezpieczenia, ważne jest aby przedstawione przez nas propozycje zmiany nie wpłynęły na obniżenie poziomu ochrony ubezpieczenia, ponieważ firma może je odrzucić.
W przypadku zwiększenia zakresu Ubezpieczyciel może poprosić o wymagane dopłaty adekwatne do zwiększonego ryzyka. Przed zawarciem ubezpieczenia lepiej dokładnie zastanowić się i dopasować zakres ubezpieczenia do swoich potrzeb, gdyż nie każda zmiana warunków może być możliwa w trakcie trwania już obowiązującej umowy.
O co warto rozszerzyć zakres ubezpieczenia domu i mieszkania - Jakie ryzyko dodatkowo objąć ochroną ubezpieczeniową?
Rozszerzenie zakresu ubezpieczenia domu i mieszkania o dodatkowe opcje może zapewnić większe poczucie bezpieczeństwa i ochrony dla naszego majątku.
Kolejnymi przykładami rozszerzenia zakresu ubezpieczenia mogą być ubezpieczenie przed przepięciami (ochrona przez nagłym wzrostem napięcia w domowej instalacji elektrycznej) lub ubezpieczenie stłuczenia szklanych przedmiotów, które zostały uszkodzone w wyniku upadku czy zbicia.
Szukając ubezpieczenia, warto zwrócić uwagę na dostępne opcje i wybrać te, które najlepiej odpowiadają naszym potrzebom.
NNW
Jedną z opcji może być ubezpieczenie na wypadek nieszczęśliwego wypadku (NNW), co jest szczególnie istotne dla osób, które mają dzieci lub starszych członków rodziny mieszkających z nimi.
Assistance w domu
Ważne jest również ubezpieczenie assistance, dzięki któremu można otrzymać pomoc w przypadku awarii lub innego nagłego zdarzenia.
Ubezpieczenie nagrobka
Cennym rozszerzeniem jest także ubezpieczenie nagrobka, które chroni nas przed kosztami związanymi z naprawą pomnika po np. niespodziewanej wichurze.
Ubezpieczenie fotowoltaiki
Ubezpieczenie fotowoltaiki to inna opcja, która zapewnia ochronę dla instalacji fotowoltaicznych na dachu domu od gradu, kradzieży czy porywistych wiatrów.
Przepięcia
Ochrona przez nagłym wzrostem napięcia w domowej instalacji elektrycznej - unikniemy problemu ze zniszczonym telewizorem, uszkodzonym telefonem podczas ładowania, czy uszkodzoną lodówką.
OC w życiu prywatnym
Rozszerzenie o ubezpieczenie OC w życiu prywatnym zapewnia ochronę naszych praw i interesów w sytuacji, gdy np. powodujemy szkodę innemu człowiekowi czy zniszczymy posiadaną przez niego rzecz lub nieruchomość (przyczynimy się do zalania lub pożaru). Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym obejmuje szkody takie jak wjechanie w kogoś rowerem, zniszczenie mienia przez nasze dziecko, czy małżonka lub pogryzienie przez psa innego czworonoga.
Oszklenia
Ubezpieczenie stłuczenia szklanych przedmiotów, które zostały uszkodzone w wyniku upadku czy zbicia. Przykład? Upuszczenie gorącego garnka na kuchenkę ze szklaną płytą, upuszczenie młotka podczas wieszania lustra na porcelanową umywalkę.
Ubezpieczenia psa
Innowacyjny produkt, który zapewni pokrycie kosztów leczenia czworonoga, rehabilitacji, oraz wypłaty za śmierć psa. Obawiasz się choroby swojego przyjaciela? Od teraz możesz ubezpieczyć psa nawet do kwoty 50 000 zł na koszty leczenia, co zapewni wsparcie w sytuacji nieprzewidzianych wydatków na Twojego psa.
Wyłączenia w ogólnych warunkach ubezpieczenia - wyłączenia odpowiedzialności w ochronie
Wyłączenia odpowiedzialności z zakresu ubezpieczeń nieruchomości to temat, który warto poznać przed podjęciem decyzji o wykupieniu polisy ubezpieczeniowej.
Ogólne warunki ubezpieczenia precyzują, czego nie obejmuje ochrona, a dodatkowo w zasadzie czego również nie można objąć ubezpieczeniem.
W przypadku nieruchomości, najczęściej do wyłączeń z zakresu ubezpieczenia należą szkody powstałe w wyniku uszkodzeń mechanicznych wynikających z przyczyn technicznych, jak również szkody spowodowane działaniem sił wyższych, które nie są wymienione w katalogu zdarzeń za które chce odpowiadać Ubezpieczyciel.
W przypadku wyłączeń z zakresu ubezpieczenia nieruchomości, warto również zwrócić uwagę na brak ochrony dla skutków wojen lub zawieruch społecznych, ataków terrorystycznych lub wandalizmu z graffiti.
Warto pamiętać o tym, że istnieją także inne czynniki, które nie są objęte ubezpieczeniem, a ich sprawdzenie może pomóc w dopasowaniu rodzaju ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb i wymagań.
Do innych spotykanych wyłączeń należą szkody spowodowane przez prace górnicze, w nieruchomościach zbudowanych bez odpowiednich dokumentów i pozwoleń, bez odpowiednich przeglądów technicznych wymaganych prawem budowlanym, lub mające skutek celowego działania ubezpieczonego właściciela posiadłości.
Jeśli chcą Państwo zapoznać się z ogólnymi warunkami produktów ubezpieczeniowych, polecam kontakt ze mną w celu przesłania odpowiednich dokumentów, lub samodzielne odszukanie na stronach danego towarzystwa właściwych warunków. Przykłady takich OWU:
Zachęcam do sprawdzenia mojej oferty na ubezpieczenie mieszkania przygotowanej w oparciu o Państwa potrzeby.
Czy po szkodzie polisa mieszkaniowa może przestać obowiązywać?
Tak, po wystąpieniu szkody polisa mieszkaniowa może przestać obowiązywać, ale są na to dwa powody.
Po pierwsze, jeśli na skutek szkody, wyczerpana zostanie suma ubezpieczenia przewidziana przez ubezpieczyciela, to wtedy na pozostały okres trwania polisy, ta nie będzie już obowiązywać.
Po drugie, jeśli przedmiot ubezpieczenia przestanie istnieć lub został sprzedany (po szkodzie), polisa przestaje obowiązywać. W przypadku, gdy mieszkanie, dom lub jego część, objęte ubezpieczeniem, zostanie zniszczone w takim stopniu, że nie będzie możliwe jego odnowienie, właściciel może bezpośrednio zgłosić oświadczenie o zakończeniu umowy ubezpieczenia.
Jednakże, trzeba wziąć pod uwagę, że polisa może zostać zamknięta, ale dopiero po zakończeniu okresu obowiązywania ubezpieczenia, na jaki była zawarta.
Czy polisa mieszkaniowa na 3 lata przedłuża się automatycznie?
Jeśli jesteś właścicielem mieszkania lub domu i posiadasz polisę na 3 lata, musisz pamiętać, że nie odnawia się ona samodzielnie. Oznacza to, że po upływie okresu ubezpieczenia, ubezpieczyciel nie przedłuży polisy automatycznie, co może skutkować utratą ochrony ubezpieczeniowej.
Aby uniknąć takiej sytuacji, należy dokładnie przeczytać umowę i pamiętać o terminie przedłużenia polisy. Ochrona na 3 lata może posiadać plus w postaci długiej ochrony, ale po jej zakończeniu wygaśnie tak samo jak polisa 12 miesięczna.
Warto także poinformować swojego ubezpieczyciela przy odnowieniu o wszelkich zmianach w swojej nieruchomości, takich jak nowe urządzenia lub remonty, ponieważ może to wpłynąć na wysokość składki oraz warunki ubezpieczenia.
Przestrzeganie tych zasad pozwoli na utrzymanie pełnej ochrony ubezpieczeniowej i uniknięcie nieprzyjemnych konsekwencji. Brak ciągłości nie jest problemem gdyż nie są to ubezpieczenia obowiązkowe, ale w sytuacji zdarzenia szkody nie cofniemy daty zawarcia dokumentu.
Czy można zrezygnować z ubezpieczenia mieszkania na 3 lata?
Nie można zrezygnować z ubezpieczenia mieszkania lub domu na 3 lata, tak jak w przypadku większości umów ubezpieczeniowych.
Gdy zawieramy umowę ubezpieczenia, jest to umowa trwająca na czas określony, w tym przypadku na 3 lata. Jednakże, w przypadku umów zawartych na odległość, czyli zawieranych w sposób elektroniczny, telefoniczny lub przez internet, istnieje czas na odstąpienie od umowy przez konsumenta – 14 dni.
Należy jednak pamiętać, że w przypadku ubezpieczenia mieszkania, gdy powstaje jakakolwiek szkoda przed upływem 14 dni, jesteśmy zobowiązani do jej zgłoszenia, a ubezpieczyciel ponosi wtedy koszty jej naprawy. Wtedy w ramach realizacji umowy, ta nie będzie mogła już zostać zamknięta.
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania i domu:
Co zawiera polisa mieszkaniowa na 3 lata?
Polisa mieszkaniowa na 3 lat zawiera ochronę podobną do tej, którą przewiduje ubezpieczenie na 12 miesięcy w klasycznej formie. Jest ważna przez trzy lata od momentu jej zawarcia, a zakres ochrony w polisie mieszkaniowej może obejmować szkody od zdarzeń takich jak pożar, zalanie czy kradzież.
Jak kupić ubezpieczenie domu lub mieszkania na 3 lata?
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania na rok?
Czego nie obejmuje ubezpieczenie mieszkania?
Czym jest ubezpieczenie nieruchomości?
Czy jest obowiązek ubezpieczenia domu?
Ubezpieczenie domu, mieszkania, czy domu letniskowego nie jest obowiązkowe, ale warto rozważyć ochronę swojej własności na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Obowiązek ubezpieczenia może powstać ze względu na kredyt hipoteczny, wtedy to bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia w postaci polisy, gdyż niejako są właścicielem kredytowanej nieruchomości.
